（原標(biāo)題：金融監(jiān)管總局最新發(fā)布！）

1月5日，金融監(jiān)管總局公布了修訂形成的《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），并向社會公開征求意見?！掇k法》對主要發(fā)起人制度、業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、資本與風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則、市場退出機(jī)制等六方面進(jìn)行了修訂。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，隨著我國經(jīng)濟(jì)金融形勢的發(fā)展變化，現(xiàn)行《金融租賃公司管理辦法》已無法滿足金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和有效監(jiān)管的需要?！掇k法》在做好與現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)制度銜接的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融租賃行業(yè)實(shí)際情況，補(bǔ)充完善風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營規(guī)則等相關(guān)內(nèi)容，為支持和促進(jìn)金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境。

最低注冊資本要求提高至10億元

此次《辦法》在金融租賃公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和條件方面進(jìn)行了相對大幅的修訂。一方面，在現(xiàn)行《金融租賃公司管理辦法》所建立的三類發(fā)起人制度基礎(chǔ)上，增加國有金融資本投資、運(yùn)營公司和境外制造業(yè)大型企業(yè)兩類發(fā)起人；另一方面，主要發(fā)起人的總資產(chǎn)、營業(yè)收入，金融租賃公司最低注冊資本金等指標(biāo)要求均有所提高。

以“在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人”為例，《辦法》將其總資產(chǎn)要求由現(xiàn)行規(guī)定的“最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣”，提高至“最近1個會計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于8000億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣”。

金融租賃公司設(shè)立的最低注冊資本也由現(xiàn)行規(guī)定的“1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣”提高至“10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣”。不過，《辦法》對此也有進(jìn)一步補(bǔ)充，即“國家金融監(jiān)督管理總局根據(jù)金融租賃公司的發(fā)展情況和審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整金融租賃公司注冊資本金的最低限額”。

發(fā)起人持股比例提高至不低于51%

“金融監(jiān)管總局在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)研究明確了‘什么人能夠辦金租、什么條件能夠辦金租’，優(yōu)先選擇生產(chǎn)制造適合開展融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)股東，并結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平，適當(dāng)提高部分股東資質(zhì)條件?！鼻笆鲐?fù)責(zé)人指出。

對于主要發(fā)起人的持股比例要求，《辦法》也由現(xiàn)行規(guī)定的不低于30%提高至不低于51%。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，這一修訂主要有三點(diǎn)考慮：

一是有利于明確金融機(jī)構(gòu)的大股東和實(shí)際控制人，防范股東通過代持、隱瞞一致行動關(guān)系等方式規(guī)避監(jiān)管、違規(guī)操控甚至掏空金融租賃公司等問題。

二是有利于壓實(shí)股東責(zé)任，避免因股權(quán)分散而出現(xiàn)公司治理僵局、機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后股東互相推諉扯皮、風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任懸空等問題。

三是大型制造企業(yè)貼近產(chǎn)業(yè)、熟悉行業(yè)、了解產(chǎn)品，提高持股比例有利于調(diào)動股東積極性，更好發(fā)揮融資租賃特色功能、促進(jìn)股東產(chǎn)品銷售、加快資金回收、深化產(chǎn)融結(jié)合等作用。

同時(shí)，為避免出現(xiàn)大股東違規(guī)干預(yù)金融租賃公司經(jīng)營管理等問題，《辦法》還專門增加了公司治理、關(guān)聯(lián)交易等監(jiān)管規(guī)則和要求，形成內(nèi)、外部有效制約和良性互動。

租賃業(yè)務(wù)鼓勵清單、負(fù)面清單將出

《辦法》還進(jìn)一步優(yōu)化了租賃物范圍，包括設(shè)備資產(chǎn)、生產(chǎn)性生物資產(chǎn)以及國家金融監(jiān)督管理總局認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

前述負(fù)責(zé)人指出，根據(jù)國際同業(yè)發(fā)展實(shí)踐和行業(yè)慣例，《辦法》將租賃物范圍由固定資產(chǎn)調(diào)整為設(shè)備資產(chǎn)，著力為中小微企業(yè)設(shè)備采購和更新提供金融服務(wù)，引導(dǎo)金融租賃公司更加專營專注，回歸租賃本源。同時(shí)，結(jié)合近年來實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，允許將經(jīng)濟(jì)林、薪炭林、產(chǎn)畜和役畜等生產(chǎn)性生物資產(chǎn)作為租賃物。下一步，金融監(jiān)管總局將及時(shí)總結(jié)推廣行業(yè)探索經(jīng)驗(yàn)，開展業(yè)務(wù)試點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)化完善租賃物范圍。

“近期，金融監(jiān)管總局正在會同國家有關(guān)部門，研究確定相關(guān)鼓勵清單和負(fù)面清單?！痹撠?fù)責(zé)人透露。

此次《辦法》要求金融租賃公司根據(jù)監(jiān)管部門發(fā)布的鼓勵清單和負(fù)面清單及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。清單將引導(dǎo)金融租賃公司胸懷“國之大者”，服務(wù)國家戰(zhàn)略，積極探索嵌入大型設(shè)備制造和使用的合理方式，以及支持大飛機(jī)、新能源船舶、首臺（套）設(shè)備、重大技術(shù)裝備等產(chǎn)品的有效業(yè)務(wù)模式，提升行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的能力和水平。

此外，金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍也進(jìn)一步區(qū)分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)。其中，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括：（一）融資租賃業(yè)務(wù)；（二）轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；（三）向非銀行股東借入3個月（含）以上借款；（四）同業(yè)拆借；（五）向金融機(jī)構(gòu)融資；（六）發(fā)行非資本類債券；（七）接受租賃保證金。

專項(xiàng)業(yè)務(wù)則包括：（一）設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；（二）向?qū)I(yè)子公司、項(xiàng)目公司發(fā)放股東借款，為專業(yè)子公司、項(xiàng)目公司提供融資擔(dān)保、履約擔(dān)保；（三）從事固定收益類投資；（四）發(fā)行資本補(bǔ)充工具；（五）資產(chǎn)證券化；（六）提供融資租賃相關(guān)咨詢服務(wù)；（七）從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；（八）國家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

這也意味著，此前金融租賃公司所涉及的“固定收益類證券投資業(yè)務(wù)”和“經(jīng)濟(jì)咨詢”將升格為專項(xiàng)業(yè)務(wù)，《辦法》施行后，將有部分金融租賃公司面臨業(yè)務(wù)范圍調(diào)整。

增加多個監(jiān)管指標(biāo)，優(yōu)化關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)則

從監(jiān)管指標(biāo)來看，《辦法》新增了杠桿率及財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo)，流動性比例、流動性覆蓋率等流動性監(jiān)管指標(biāo)。

其中，杠桿率指標(biāo)監(jiān)管要求為金融租賃公司一級資本凈額與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不得低于6%，財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo)監(jiān)管要求為金融租賃公司總資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的10倍。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，金融租賃公司作為不吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，新增杠桿率及財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)要求，主要是為避免其盲目擴(kuò)張。同時(shí)，新增流動性比例、流動性覆蓋率等流動性監(jiān)管指標(biāo)，是為了強(qiáng)化對金融租賃公司的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

此外，對于金融租賃公司的關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，《辦法》也做出差異化安排。

主要是對金融租賃公司、獨(dú)資專業(yè)子公司與項(xiàng)目公司之間的資金往來，金融租賃公司從股東融資，金融租賃公司采購股東生產(chǎn)的設(shè)備資產(chǎn)等部分交易情形進(jìn)行豁免。

對此，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人解釋稱，在堅(jiān)持嚴(yán)管不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易的同時(shí)，根據(jù)金融租賃公司股東結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式特點(diǎn)，建立差異化的關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)則，更好發(fā)揮金融租賃功能優(yōu)勢。

例如，差異化管理金融租賃公司從股東融資。以同業(yè)借款為例，金融租賃公司向商業(yè)銀行股東借入資金，在性質(zhì)上不同于資金流出型的關(guān)聯(lián)交易，風(fēng)險(xiǎn)相對可控，且同業(yè)借款是金融租賃公司最主要的負(fù)債資金來源，有必要對此類交易予以適當(dāng)豁免。同時(shí)，商業(yè)銀行作為股東，仍須按照關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行審批管理。

大多數(shù)金融租賃公司監(jiān)管達(dá)標(biāo)壓力不大

“考慮到《辦法》修訂了準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、增加了部分業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管指標(biāo)，金融監(jiān)管總局已組織對行業(yè)進(jìn)行摸底測算，總體來看，大多數(shù)金融租賃公司在監(jiān)管指標(biāo)方面達(dá)標(biāo)壓力不大?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人稱，《辦法》已按照新老劃斷等原則作出過渡期安排。

一方面，《辦法》規(guī)定對于辦法施行前已成立的金融租賃公司，原則上不要求“主要發(fā)起人”滿足新辦法規(guī)定的條件；但如出現(xiàn)變更實(shí)際控制人或主要發(fā)起人等情形的，則須滿足新辦法規(guī)定的主要發(fā)起人條件。

另一方面，《辦法》將部分業(yè)務(wù)由基礎(chǔ)類調(diào)整為專項(xiàng)類，對金融租賃公司的資質(zhì)要求更高，主要涉及“固定收益類投資”和“融資租賃相關(guān)咨詢服務(wù)”兩項(xiàng)，《辦法》第九十三條規(guī)定，各監(jiān)管局要在辦法施行之日起3個月內(nèi)，對業(yè)務(wù)范圍中包括前兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融租賃公司開展評估，對于不具備相應(yīng)資質(zhì)需要作出調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)制定整改方案，由監(jiān)管局重新批準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍。

此外，對于不符合《辦法》“公司治理”“資本與風(fēng)險(xiǎn)管理”“業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則”這三章規(guī)定情形的金融租賃公司，《辦法》要求其原則上應(yīng)當(dāng)在辦法施行后1年內(nèi)完成整改。

責(zé)編：葉舒筠

校對：姚遠(yuǎn)

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